Департаментом управления данными Банка России (далее – Департамент) в ходе осуществления надзора по соблюдению источниками формирования кредитной истории-микрофинансовыми организациями и кредитными потребительскими кооперативами (далее – источники), являющимися членами саморегулируемых организаций (Далее – СРО), требований Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России установлены случаи отсутствия у источников документов, подтверждающих представление в Бюро кредитных историй всей имеющейся информации, установленной требованиями Федерального закона № 218-ФЗ и Положения Банка России от 11.05.2021 № 758-П «О порядке формирования кредитной истории».
В целях обеспечения подтверждения представления источником корректной информации в установленный срок в бюро (при отсутствии в бюро соответствующей переданной источником информации) Департамент доводит до сведения источников – членов СРО следующие рекомендации.
Источник должен передавать в бюро информацию, определенную статьей 4 Федерального закона № 218-ФЗ, в соответствии с требованиями Положения Банка России № 758-П в сроки, установленные статьей 5 Федерального закона № 218-ФЗ (с учетом положений пункта 6 статьи 2 Федерального закона от 31.07.2020 № 302-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» в части модернизации системы формирования кредитных историй».) Документами, подтверждающими полноту и своевременность передачи источником сведений в бюро (далее – документы, подтверждающие представление источником сведений в бюро), являются:
- направленные источником в бюро файлы с кредитной информацией Субъекта кредитной информации (исходные файлы);
- извещения о принятии (принятии части) содержащейся в файлах источника кредитной информации субъекта после проведения бюро форматно-логического контроля (В соответствии с требованиями главы 4 «Форматно-логический контроль кредитной информации» и главы 5 «Извещение о принятии кредитной информации, извещение о принятии части кредитной информации и извещение о непринятии кредитной информации» приложения 4 к Положению № 758-П.), подписанные УКЭП бюро.
Отсутствие указанных документов может свидетельствовать о неполучении или непринятии бюро информации от источника и нарушении требований статьи 5 Федерального закона № 218-ФЗ в части непредставления информации в бюро, а также повлечь применение мер в отношении такого источника в случае проведения проверки по соблюдению им требований Федерального закона № 218-ФЗ.
В связи с изложенным источникам рекомендуется обеспечить хранение вышеуказанных документов в целях подтверждения своевременного представления в бюро корректных сведений при поступлении в адрес источника запросов от Банка России и СРО (При проведении СРО проверок соблюдения требований Федерального закона № 218-ФЗ и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России в связи с поступлением в СРО обращений от субъектов.), от бюро или субъекта (в случае оспаривания субъектом информации, содержащейся в его кредитной истории), а также в целях избежания применения Банком России мер к источнику.
Федеральным законом № 218-ФЗ не установлен срок хранения документов, подтверждающих представление источником сведений в бюро, в связи с этим Департамент рекомендует хранить указанные документы в течение не менее одного года со дня возникновения события, информация о котором содержится в указанных документах.
Источник: Департамента управления данными Банка России