Полная стоимость кредита (ПСК) по договорам потребительского кредита (займа), заключенным либо измененным в III квартале 2024 года, не должна более чем на треть превышать среднерыночное значение, рассчитанное Банком России, по соответствующей категории кредита (займа). Среднерыночные значения ПСК опубликованы в мае на сайте регулятора.
Решение не продлевать действующий с середины августа 2023 года мораторий обусловлено тем, что на протяжении последних пяти месяцев сохраняется достаточно устойчивый уровень рыночных ставок.
При этом Банк России считает целесообразным воздержаться от применения мер к кредитным организациям, допустившим несоблюдение ограничения ПСК по потребительским кредитам (займам) для заемщиков с повышенной платежной нагрузкой.
Подход к сопоставлению кредитов (займов), выданных (измененных) в III квартале 2024 года, с категориями, по которым в мае опубликованы среднерыночные значения ПСК, доведен до сведения кредитных организаций информационным письмом Банка России.
При составлении отчетности за II квартал и далее кредитным организациям необходимо руководствоваться новыми правилами, действующими с 1 апреля 2024 года.
Источник: Банк России
Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России в связи с вступлением в силу Федерального закона от 04.08.2023 № 442-ФЗ
«О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» (далее – Закон), предусматривающего перенаправление Банком России финансовым организациям обращений для самостоятельного рассмотрения, сообщает о запуске нового бизнес-процесса 01.07.2024.
Обращения заявителей, поступившие в Банк России, будут перенаправляться в финансовые организации посредством Личного кабинета участника информационного обмена (далее – ЛК).
В свою очередь, финансовая организация обязана направлять в Банк России копии ответа на обращение заявителя, а также копии уведомлений (при наличии), предусмотренных Законом. Для этих целей проведены соответствующие настройки ЛК и даны разъяснения (см. Приложение).
Просим руководствоваться данными разъяснениями при обработке обращений заявителей.
Заместитель руководителя Службы по защите
прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг
А.С. Карева
Департамент небанковского кредитования в связи с выявлением в ходе осуществления надзора за деятельностью источников формирования кредитной историй ошибок при расчете ВСП (Величина среднемесячного платежа) вследствие некорректного определения переменной «Т» разъясняет следующее. В целях расчета ВСП по договору денежного займа (кредита), в том числе предоставленного на условиях овердрафта, или поручительства по денежному займу (кредиту) (за исключением договоров денежных займов (кредитов), указанных в пункте 6 приложения 1 к Положению Банка России от 11.05.2021 № 758-П «О порядке формирования кредитной истории»), применяется формула, установленная пунктом 5 приложения 1 к Положению № 758-П, которая включает значения: «∑платежей» (Сумма платежей, которые по условиям обязательства субъект – физическое лицо обязан внести в счет погашения задолженности за период со дня наступления события, предусмотренного пунктом 2 приложения 1 к Положению № 758-П, или со дня истечения срока, указанного в пункте 3 приложения 1 к Положению № 758-П, до дня прекращения обязательства по данному договору), «ПрЗ»(Сумма просроченной задолженности субъекта – физического лица (по основному долгу, процентам и иным требованиям) и «Т». При этом переменная «Т» определяется как количество месяцев, оставшихся до дня прекращения обязательства по договору денежного займа (кредита) или поручительства по денежному займу (кредиту).
Подробнее: О разъяснении порядка определения переменной «Т» при расчете ВСП
В связи с планируемым изданием Указания Банка России «О внесении изменений в Указание Банка России от 22 февраля 2023 года № 6367-У» (далее – проект указания) Департамент небанковского кредитования (далее – Департамент) сообщает следующее.
Проект указания разработан по итогам анализа практики применения Указания Банка России от 22.02.2023 № 6367-У «Об установлении требований к кредитным потребительским кооперативам и сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам для предоставления займов, в том числе обеспеченных ипотекой, на приобретение (строительство) жилого помещения, предоставляемых гражданам по договорам займа, в том числе обеспеченным ипотекой, на приобретение (строительство) жилого помещения, на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по которым направляются средства (часть средств) материнского (семейного) капитала» (далее – Указание № 6367-У), планируется к изданию Банком России во II квартале 2024 года и предусматривает срок вступления в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.
Пунктом 1.10 проекта указания предусмотрено, что займы, на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по которым направляются средства (часть средств) материнского (семейного) капитала, могут предоставляться кредитными кооперативами (кредитными потребительскими кооперативами, сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами), общее число членов (общее число членов и ассоциированных членов) которых превышает 3000 и (или) размер активов которых превышает значение, определенное Банком России на основании пункта 3 части 4 статьи 35 Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», подпункта 3 пункта 4 статьи 40.3 Федерального закона от 8 декабря 1995 года № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации».
В связи с этим Департамент рекомендует саморегулируемым организациям в сфере финансового рынка, объединяющим кредитные кооперативы, довести до сведения своих членов информацию о нецелесообразности заключения договоров займа, на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по которым направляются средства (часть средств) материнского (семейного) капитала, с даты получения данного письма в случае несоответствия кредитного кооператива требованиям, установленным пунктом 1.10 проекта указания, а также о своевременном информировании кредитными кооперативами своих членов (пайщиков) о предстоящем исключении кредитного кооператива из Перечня кредитных кооперативов, формируемый в соответствии с пунктом 3 части 7 статьи 10 Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», в том числе исходя из требований Указания № 6367-У, и размещаемый на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в связи с несоответствием новым требованиям.
Заместитель директора Департамента небанковского кредитования –
начальник Управления регулирования
Р.В. Новиков
В соответствии с Указанием Банка России от 29.09.2023 № 6551-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 11 мая 2021 года № 758-П «О порядке формирования кредитной истории» начиная с 01.10.2024 блок показателей кредитной информации физического лица ФЛ_28 «Сведения о внесении платежей» (Раздел 2 приложения 3 к Положению Банка России от 11.05.2021 № 758-П «О порядке формирования кредитной истории») дополняется следующими показателями:
ФЛ_28.13 «Дата расчета»;
ФЛ_28.14 «Сумма последнего внесенного платежа (части платежа) с просрочкой более 30 календарных дней»;
ФЛ_28.15 «Сумма внесенных платежей за 24 календарных месяца, за исключением платежей с просрочкой более 30 календарных дней».