Департамент небанковского кредитования в связи с выявлением в ходе осуществления надзора за деятельностью источников формирования кредитной историй ошибок при расчете ВСП (Величина среднемесячного платежа) вследствие некорректного определения переменной «Т» разъясняет следующее. В целях расчета ВСП по договору денежного займа (кредита), в том числе предоставленного на условиях овердрафта, или поручительства по денежному займу (кредиту) (за исключением договоров денежных займов (кредитов), указанных в пункте 6 приложения 1 к Положению Банка России от 11.05.2021 № 758-П «О порядке формирования кредитной истории»), применяется формула, установленная пунктом 5 приложения 1 к Положению № 758-П, которая включает значения: «∑платежей» (Сумма платежей, которые по условиям обязательства субъект – физическое лицо обязан внести в счет погашения задолженности за период со дня наступления события, предусмотренного пунктом 2 приложения 1 к Положению № 758-П, или со дня истечения срока, указанного в пункте 3 приложения 1 к Положению № 758-П, до дня прекращения обязательства по данному договору), «ПрЗ»(Сумма просроченной задолженности субъекта – физического лица (по основному долгу, процентам и иным требованиям) и «Т». При этом переменная «Т» определяется как количество месяцев, оставшихся до дня прекращения обязательства по договору денежного займа (кредита) или поручительства по денежному займу (кредиту).
Значение переменной «Т» указывается в натуральных числах с округлением по математическому методу в большую сторону до ближайшего целого числа (Пункт 8 приложения 1 к Положению № 758-П).
Учитывая изложенное и принимая во внимание, что срок, исчисляемый месяцами, истекает в соответствующее число последнего месяца срока (если окончание срока, исчисляемого месяцами, приходится на такой месяц, в котором нет соответствующего числа, то срок истекает в последний день этого месяца (абзацы первый и третий пункта 3 статьи 192 ГК РФ), для минимизации риска нарушения источниками требований Положения № 758-П при расчете ВСП с использованием формулы, установленной пунктом 5 приложения 1 к Положению № 758-П,при определении переменной «Т» возможно использование следующей формулы:
Т = (ГОД(XXX)-ГОД(YYY))*12+(МЕСЯЦ(XXX)-МЕСЯЦ(YYY))+
ЕСЛИ(ДЕНЬ(XXX)>ДЕНЬ(YYY);1;0), где:
ХХХ – дата фактического (планового) прекращения обязательства субъекта кредитной истории;
YYY – дата расчета ВСП;
ГОД(XXX)-ГОД(YYY) – количество полных лет между датой расчета ВСП и датой фактического (планового) прекращения обязательства субъекта;
МЕСЯЦ(XXX)-МЕСЯЦ(YYY) – количество полных месяцев между датой расчета ВСП и датой фактического (планового) прекращения обязательства субъекта;
ЕСЛИ(ДЕНЬ(XXX)>ДЕНЬ(YYY);1;0) – условие, при котором прибавляется один месяц, если день месяца даты фактического (планового) прекращения обязательства субъекта больше дня месяца даты расчета ВСП.
Данная формула применима при использовании формата «.XLS», «.XLSX». При использовании иных программных продуктов возможно применять формулу с аналогичной логикой расчета.
Заместитель директора Департамента небанковского кредитования Банка России
Е.В. Фролков